¿Qué son las finanzas?
Creo que sería apropiado empezar definiendo la palabra finanzas como tal. Según muchas fuentes en internet, las finanzas son la gestión del dinero, principalmente en relación con empresas, organizaciones o gobiernos. Pero, obviamente, también puede aplicarse, y se aplica, a la vida personal.
En concreto, las “finanzas” se ocupan de las cuestiones relacionadas con la forma en que un individuo, una empresa o un gobierno adquiere el dinero necesario y cómo estas personas gastan o invierten ese dinero.
En este tema es muy normal el uso de los siguientes aspectos:
- Presupuestar los gastos que se deban hacer en un tiempo específico.
- La planificación de todo el manejo de los ingresos y egresos.
- Flujo de caja, entre otras tareas.
¿Por qué son importantes las finanzas para una empresa?
Como hemos visto, las finanzas implican funciones que van mucho más allá de las cuentas por pagar y por cobrar o del control de la tesorería.
Estas actividades son realmente importantes para una empresa. Al fin y al cabo, son fundamentales para garantizar el control de las finanzas y evitar pérdidas.
Sin embargo, más que eso, la gestión financiera también desempeña un papel importante en la implementación de acciones estratégicas que aporten mejores resultados a la empresa.
Mediante una buena planificación presupuestaria, proyecciones de futuro y análisis basados en datos, la gestión financiera es crucial para garantizar un crecimiento sostenible de las empresas en el mercado.
Por lo tanto, es importante comprender el aspecto estratégico de la gestión financiera, y no sólo el aspecto operativo. Además de planificar las finanzas y controlar el presupuesto, hay que fijar objetivos, recoger y analizar datos y supervisar los resultados. Todo esto es importante para que la empresa alcance sus objetivos.
Y, para que su gestión financiera sea cada vez más estratégica y menos burocrática, puede contar con la ayuda de un servicio de asesoramiento contable. Después de todo, como hemos visto, la contabilidad es una parte esencial para mantener la salud financiera de las empresas.
¿Como ayuda el servicio de asesoramiento en tus finanzas?
Con un servicio de asesoramiento, usted mejora su gestión financiera, de las siguientes maneras:
- Tiene una mejor planificación y control de los movimientos financieros de su empresa.
- Tiene una visión amplia de su situación financiera y de sus resultados, lo que le permite tomar mejores decisiones.
Principales tipos de finanzas
Todos, sin distinción, pueden tener el concepto de finanzas aplicado en su vida. Incluso con las similitudes, la forma de abordar la gestión financiera debe ser individualizada y, por tanto, estratégica.
Al explorar un poco más sobre los principales tipos de finanzas, es posible aprender un poco más sobre su gestión y tener una visión más refinada sobre la suya. Al fin y al cabo, el progreso financiero puede y debe ser un logro para todos.
Finanzas personales
Es relativo al individuo y abarca sus ingresos, gastos, costes, posesiones e inversiones. Es la base de los demás tipos de finanzas, ya que puede iniciarse desde la infancia y permanecer hasta el final de la vida del ciudadano.
Se ocupa de la organización financiera a lo largo de los años, proporcionando una planificación no sólo de las facturas mensuales, sino de la adquisición de bienes materiales y la comodidad deseada de llevar las cuentas a tiempo y sin deudas.
Para aprender a gestionar tus finanzas de forma saludable, necesitas disciplina para no sucumbir a las tentaciones. Al fin y al cabo, aunque el cálculo sea sencillo, tener menos gastos que ingresos, la mayoría de la gente acaba descontrolándose precisamente por esta cuestión.
Para no caer en la tentación, haz una hoja de cálculo con tus ingresos y tus gastos. Anote siempre todo lo que gasta, primero para entender en qué ha utilizado el dinero, de modo que en los próximos meses sea posible hacer los recortes necesarios para que le queden restos a final de mes.
Otra actitud importante es elaborar un plan financiero con objetivos factibles a corto, medio y largo plazo. Esta planificación le ayuda a realizar las inversiones adecuadas para alcanzar sus objetivos, sin hacer grandes sacrificios.
Y no te olvides de tener siempre una reserva para emergencias, al fin y al cabo, los imprevistos siempre le ocurren a todo el mundo y tener una cantidad adicional para hacer frente a estas necesidades evita pedir dinero prestado o utilizar el crédito, que siempre conlleva intereses.
Finanzas del comportamiento
Es un área más orientada a los estudiosos de la economía y a los académicos, ya que los expertos evalúan las condiciones y el entorno del mercado, por adelantado.
Sus hallazgos y perspectivas les permiten tomar decisiones que pueden influir en el rumbo de la economía o de cualquier sector de la misma.
Una de las acciones de estos especialistas es la realización de simulaciones empresariales para comprender mejor todas las posibilidades y consecuencias. Y con ello, dar respuestas más objetivas a la gestión de los otros tipos de finanzas.
Finanzas experimentales
Una secuencia de finanzas conductuales, también centrada en la teoría de las condiciones del mercado, pero con más margen para crear nuevos escenarios y experiencias. Dirigido a los investigadores económicos, es capaz de predecir los impactos económicos en las más variadas situaciones, a partir de sus proyecciones.
Finanzas públicas
Se trata de la gestión financiera del Estado, ya sea municipal, estatal o federal. Es a través de esta área que se definen los presupuestos anuales de cada sector, para poner en práctica la planificación del desarrollo del país.
Es también en las finanzas públicas donde se producen los ajustes y reajustes de los impuestos y sus aplicaciones.
Finanzas de empresas
Presenta toda la gestión financiera de una empresa, capaz de mejorar sus beneficios, disminuir las pérdidas, ampliar sus servicios e instalaciones, organizar más eficazmente su presupuesto, crear y producir nuevos productos, mantener una tesorería saneada, estar al día en el pago de impuestos, etc.
Las finanzas de una empresa son el cerebro de toda la corporación. Al fin y al cabo, con un sistema financiero sano y bien organizado, es posible tener proyectos, beneficios y abrir nuevos frentes de trabajo. Una de estas acciones beneficiosas es precisamente anticiparse a los problemas para actuar de forma más adecuada.
Para ello, es necesario estar siempre al tanto de la salud financiera de la empresa, mediante hojas de cálculo e informes que expliquen todos los pasos dados en todos los sectores, que repercuten en las finanza. Como el seguimiento de toda la logística de la empresa, dejando fundamentalmente separadas las cuentas de particulares y empresas de sus directivos.
¿Qué es el crédito en las Finanzas?
El crédito es una fuente extra de recursos, obtenida de terceros (bancos, financieras, cooperativas de crédito, entre otros), que permite adquirir bienes o contratar servicios por adelantado.
En otras palabras, te permite complementar tus ingresos para comprar algo que quieres. Un buen ejemplo es la financiación de la vivienda propia, en la que el banco adelanta el importe para la adquisición del inmueble y luego tú pagas las cuotas al banco.
La financiación de bienes inmuebles, de hecho, es sólo uno de los varios tipos de crédito, como las tarjetas de crédito y el crédito consignado. Sin embargo, antes de ver qué son estos tipos de crédito y cómo funcionan, es importante saber que la base del crédito es la confianza. Cualquier persona o empresa sólo presta dinero confiando en que se lo devolverán con intereses.
Por lo tanto, el riesgo es uno de los factores más importantes a la hora de definir las condiciones de crédito e influye directamente en los tipos de interés. Por eso, siempre que vayas a buscar un crédito, es fundamental que elijas la modalidad más adecuada a tu situación, evitando tipos de interés muy elevados y asegurando así que tu organización financiera no se vea comprometida.
Tipos de crédito en las finanzas
Vea ahora los principales tipos de crédito y sus características:
Tarjeta de crédito:
Con la tarjeta es posible realizar compras y centralizar el gasto en la factura mensual. Por su uso, el cliente paga una anualidad. Si los gastos se planifican y la factura se paga a tiempo, en su totalidad, el uso de la tarjeta aporta facilidad en el día a día.
Cuando no se planifica y se pagan las facturas con retraso, los elevados tipos de interés pueden convertir la tarjeta de crédito en un villano en el presupuesto familiar.
Cheque especial:
Es el límite de la cuenta corriente, una especie de préstamo que el banco ofrece automáticamente cuando se utiliza más dinero del que se tiene en la cuenta y el saldo pasa a ser negativo.
La cantidad adeudada se paga con altos intereses. Por lo tanto, recurra a esta modalidad sólo en caso de emergencia y durante unos días.
Compras a plazos:
El llamado crediário, común en los comercios, es la oferta de pago a plazos. Este método facilita la compra de productos más caros, pero generalmente prevé el pago de intereses en las cuotas.
Antes de adoptar esta forma de pago, calcula el valor total del producto en cuotas. Si es posible, intente negociar un descuento por el pago al contado, porque quien tiene dinero en mano tiene mayor poder de negociación.
Préstamos:
Los bancos ofrecen varios tipos de préstamos personales a los titulares de sus cuentas. Pueden utilizarse tanto para realizar una compra de alto valor como para saldar deudas de otros tipos de crédito con tipos de interés más altos. Es importante planificar para pagar las cuotas mensuales a tiempo y no endeudarse.
Crédito consignado:
Es un tipo de préstamo en el que las cuotas se descuentan directamente de la nómina sin necesidad de un avalista. Normalmente, es un crédito con ventajas especiales y las mejores condiciones para los empleados de empresas y organismos con convenio, jubilados y pensionistas del INSS.
Empeño:
Es un tipo de préstamo en el que el cliente ofrece un bien de valor (obras de arte o joyas, por ejemplo) como garantía para el pago de la deuda. Si no se paga la deuda, el banco saca a subasta el activo.
Financiación:
Es un préstamo a largo plazo, que suele utilizarse para comprar bienes inmuebles o coches. Esta modalidad requiere un compromiso de muchos meses. También es importante planificar los nuevos gastos que el activo adquirido aportará al presupuesto.
Leasing:
Es un tipo de financiación en el que el activo se adquiere a nombre del banco y se alquila al cliente hasta que se pague la deuda.
El crédito y su interpretación jurídica
A lo largo de los siglos, la humanidad ha tratado de formalizar algunas de sus prácticas económicas y financieras, debido a la posibilidad de estandarizar las acciones comunes y reducir los riesgos relacionados con la acumulación.
El fenómeno jurídico -directamente relacionado con el hecho jurídico-, teniendo en cuenta lo dicho anteriormente, ha producido leyes capaces de determinar el funcionamiento del “mercado del crédito”, ya que el crédito ha sido considerado, desde el siglo XIX, un “contrato mercantil” en el que se funden distintas partes negociadoras, de tal manera que lo califican como un supuesto a las más diversas actividades económicas.
En consecuencia, el desarrollo de normas especializadas sobre la concesión de créditos y las relaciones que se establecen entre acreedores y prestatarios es cada vez más frecuente en los ordenamientos jurídicos nacionales, además de las leyes destinadas a promover las prácticas mencionadas.
¿Como pedir un préstamo?
Algunos tipos son automáticos, como los descubiertos y las tarjetas de crédito renovables. Lo primero que hay que hacer al buscar un préstamo es evaluar la propia situación financiera. Es importante que la cuota quepa en el bolsillo del consumidor.
Entonces, hay que investigar mucho, y negociar. Se recomienda que los prestatarios vayan a su mejor banco y hablen con el director, para intentar conseguir un tipo más atractivo.
También es posible hacer esta investigación a través de Internet. Las modalidades ofrecidas son préstamos personales, préstamos con garantía, préstamos con consignación pública y tarjetas de crédito.
Una buena práctica es estudiar siempre los tipos de crédito disponibles y las condiciones que ofrecen las distintas entidades, no sólo cuando se necesita tener el dinero en la mano. Es importante no dejarlo para el último momento.
Los préstamos personales suelen tener los tipos de interés más altos, seguidos de los préstamos de nómina y los préstamos con garantía. Primero, el dinero se libera en 48 horas y el plazo de pago es de hasta 48 meses.
En el segundo, el dinero también se libera en 48 horas y el número de plazos puede llegar a 84. En este último caso, los fondos pueden tardar hasta un mes en liberarse, y los plazos pueden pagarse hasta en 240 cuotas.
Tarjetas de Crédito
La tarjeta de crédito es usada como una forma de pago electrónica. Es una tarjeta de plástico que puede contener o no un chip y que presenta en el anverso el nombre del titular, el número de la tarjeta y la fecha de caducidad (como mínimo) y en el reverso un campo para la firma del cliente, el número de seguridad y la banda magnética (normalmente negra). La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una forma y un tamaño estandarizados.
La tarjeta de crédito fue creada para facilitar las compras y reducir la cantidad de “dinero en efectivo” en circulación. Esta modalidad se ha hecho algo cotidiano alrededor de todo el mundo hoy en día.
Puede utilizarse como medio de pago para comprar bienes o contratar un servicio. El titular recibe una factura mensual en la dirección indicada para el pago y puede optar por pagar el importe total cobrado, sólo el mínimo o alguna cantidad intermedia, posponiendo el pago del resto al mes siguiente con el cobro de intereses.
Cada cuenta de tarjeta de crédito tiene un límite de compra fijado por el banco emisor. Las compras realizadas reducen el límite disponible hasta que, al ser insuficiente, se deniegan nuevas compras. El pago de la factura libera el límite para ser utilizado de nuevo.
¿Quién puede tener una tarjeta de crédito?
La tarjeta puede emitirse para consumidores (personas físicas) o para empresas (personas jurídicas). En el caso de las personas jurídicas, las tarjetas se emiten a nombre de los socios y/o empleados, y pueden incluir el nombre de la empresa responsable.
El emisor (que puede ser un banco, una Fintech u otro tipo de empresa) verifica la información sobre el consumidor, como los ingresos mensuales y el historial de pagos, y establece un límite de crédito, es decir, cuánto puede gastar esa persona al mes en la tarjeta de crédito. El emisor también puede denegar a una persona una tarjeta de crédito.
¿Cuánto puedo gastar con mi tarjeta de crédito?
El usuario de la tarjeta tiene que respetar su límite de crédito, que viene determinado por el emisor de la tarjeta (banco, Fintech o empresa). Este límite incluye no sólo los gastos realizados ese mes, sino también los gastos de meses anteriores que se pagaron a plazos, por ejemplo.
Por lo tanto, en el caso de las compras a plazos en un comercio, las cuotas vencidas comprometen el límite total de la tarjeta, que se restablecerá a medida que se paguen las cuotas.
¿Cuándo hay que pagar la tarjeta de crédito?
El pago de los gastos realizados con la tarjeta de crédito debe realizarse antes de la fecha de vencimiento de la factura. Normalmente, el emisor ofrece diferentes opciones de fecha y el cliente elige una. Por ejemplo, cada 5 o 20 años.
¿Cuál es el mejor día para gastar con una tarjeta de crédito?
Como los gastos realizados con la tarjeta se pagan más tarde, sólo en la fecha de vencimiento de la factura, en algunas situaciones es posible realizar una compra y pagarla sólo hasta 40 días después. Esto depende de la fecha de cierre y de la fecha de vencimiento de la factura.
Normalmente, los gastos realizados entre cinco y diez días antes de la fecha de vencimiento corresponden a la factura del mes siguiente. Por ejemplo, si la fecha de vencimiento es el 20 y la fecha de cierre es el 10, una compra realizada el 9 se cobrará el 20 del mismo mes, mientras que una compra realizada dos días después, el 11, sólo se cobrará el 20 del mes siguiente.
Para saber cuál es la fecha de cierre de la factura, hable con el centro de llamadas de la tarjeta.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?
La tasa de anualidad entre cada tipo de tarjeta de crédito puede variar mucho, por lo que es bueno estar atento a lo que pagas y aprovechar al máximo lo que cada una te ofrece.
Las marcas de tarjetas de crédito más comunes son MasterCard y Visa y también son las que ofrecen más ventajas.
Nacional
La tarjeta de crédito nacional es la que debe utilizarse únicamente en el país donde vives. En general, la anualidad y el límite son más accesibles.
Algunos de ellos ofrecen ventajas como programas de puntos. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito nacional tiene la bandera de MasterCard, puede participar en el programa MasterCard Surpreenda.
Está indicado para aquellas personas que van a abrir una cuenta en el banco, que sólo van a realizar compras en su país de residencia y que tienen unos ingresos algo inferiores.
Clásico o Estándar Internacional
A diferencia de la Nacional, como su nombre indica, este tipo de tarjeta de crédito puede utilizarse en otros países. Por lo tanto, el porcentaje de la anualidad puede ser mayor y el límite tiende a ser también más alto.
La tarjeta de crédito Classic International tiene algunas ventajas básicas, como el programa de puntos, pero en este caso es posible que el cliente obtenga puntos adicionales. Ofrece poca variedad de beneficios.
Con ella puedes retirar dinero en el extranjero, sin perjuicio de las comisiones adicionales de los bancos. Es una buena opción para aquellos que viajan con frecuencia al extranjero o que suelen comprar en sitios extranjeros.
Tarjeta Gold
Este tipo de tarjeta de crédito está más diferenciada en comparación con las tarjetas Classic o Standard. Para obtenerla, es necesario tener unos ingresos mínimos ligeramente superiores, que varían de un banco a otro. Por lo general, las tarifas también son más altas.
Ofrecen más beneficios, que suelen ser:
- Seguro de protección del precio: puede solicitar el reembolso de una compra si encuentra el mismo producto por un valor inferior.
- Adquirir un seguro de protección: por daños accidentales o robo.
- Garantía ampliada original: puede adquirir una garantía ampliada para un producto sin coste adicional.
- Programa de relaciones.
- Servicio de urgencias 24 horas.
Tarjeta Platinum
Este tipo de tarjeta de crédito Platino está dirigida a aquellas personas con un alto volumen de negocio financiero. Los ingresos requeridos para esta tarjeta deben ser mucho más elevados que la Gold.
Ofrece todas las ventajas de la tarjeta de crédito Oro y otras adicionales, como programas especiales y servicios premium.
Algunas de las ventajas de este tipo de tarjeta de crédito son:
- Servicios especiales de viaje, como asesor de viajes, conserje en el aeropuerto y ofertas de reembolso cuando los clientes viajan y pagan con la tarjeta
- Seguro médico de viaje de emergencia.
- Seguro de coche.
- Experiencias y ofertas especiales, como las entradas de cine.
- Línea de crédito ampliada.
Tarjeta Black o Infinite
Este es el tipo de tarjeta de crédito más exclusivo de todos. Es sólo para clientes muy especiales con alto poder adquisitivo. Para obtener esta tarjeta es necesario tener un ingreso superior que el requerido para la Platinum.
Al tratarse de una tarjeta de alto coste, normalmente el banco envía una invitación exclusiva para que los potenciales clientes la adquieran.
Se gana tras una larga y exitosa vida financiera. Casi nadie abrirá una cuenta en el banco siendo ya cliente de Black o Infinite. Por eso es importante que siempre cuide bien sus finanzas.
Además de todos los beneficios otorgados en la tarjeta de crédito tipo Platinum, ésta también incluye:
- Servicios especiales de viaje, como acceso a salas VIP en varios aeropuertos, servicios de conserjería e incluso servicio de limusina en algunos aeropuertos, agencias de viajes y ofertas internacionales.
- Seguro de pérdida de equipaje.
- Seguro contra el robo de cajeros automáticos.
- Cancelación del viaje.
- Servicio diferenciado en los hoteles y complejos turísticos asociados;
- Descuentos en hoteles y restaurantes seleccionados.
- Millas adicionales.
- Asistencia en caso de retraso en el embarque o pérdida de vuelos de conexión.
Instituciones financieras
¿Qué es una institución financiera?
Es habitual que la gente piense que una entidad financiera se reduce al banco donde se abre una cuenta corriente, se hacen transferencias e ingresos y se recibe la nómina.
Pero en realidad, el llamado banco comercial es sólo uno de los tipos de instituciones financieras.
Podemos definir una institución financiera como una organización, pública o privada, que actúa como intermediaria entre el cliente y los más diversos servicios del mercado financiero.
¿Cuáles son las funciones de una institución financiera?
Una institución financiera puede desempeñar diferentes funciones, como la concesión de préstamos y financiación, la intermediación de inversiones, la realización de operaciones bancarias, la gestión de fondos de clientes, etc.
Por lo tanto, en función de lo que pretenda hacer, deberá elegir la entidad financiera más adecuada. No es necesario utilizar siempre la misma institución para todo.
Por ejemplo, puede utilizar la cuenta corriente de un banco comercial para hacer ingresos en efectivo y pagar facturas. Por otro lado, a la hora de invertir, puedes recurrir a un gestor de activos o a una agencia de valores.
¿Cuáles son los tipos de instituciones centradas en Finanzas?
Se pueden clasificar los tipos de instituciones financieras de la siguiente manera: bancarias y no bancarias.
Lo que diferencia a ambas categorías es que, mientras la primera puede conceder créditos, la segunda no puede realizar este tipo de operaciones y sólo puede operar con activos no monetarios.
Compruebe ahora cuáles son los principales tipos de entidades financieras:
Bancos comerciales
Los bancos comerciales son uno de los tipos de instituciones financieras con los que la gente está más familiarizada.
Es a través de estos bancos que la gente tiene acceso a los servicios financieros más comunes, como transferencias, retiros, depósitos y otras transacciones más cotidianas.
Cajas de ahorro
En realidad, sólo hay un banco de este tipo, la Caja Económica Federal, que además de ser un banco comercial, desempeña un papel importante en el sistema mundial de ahorro y financiación de la vivienda.
Por último, es la Caja Económica Federal la que gestiona las loterías oficiales y el FGTS.
Bancos de inversión
Los bancos de inversión son instituciones privadas que captan fondos mediante la emisión de títulos como los Certificados de Depósito Bancario (CDB) y las Letras de Crédito Inmobiliario (LCI).
Bancos múltiples
Estos ofrecen diferentes servicios que, en principio, serían ofrecidos por instituciones separadas. Para ser considerados bancos múltiples, las instituciones deben operar con al menos dos carteras: una cartera comercial y una cartera de inversión.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones creadas para ofrecer servicios financieros únicamente a sus socios.
- Captar los depósitos de los cooperativistas.
- Obtener préstamos de otras instituciones financieras.
- Crédito de la subvención.
- Realiza inversiones en el mercado financiero.
Instituciones de microcrédito
Las instituciones de microcrédito se centran en satisfacer las demandas de las micro y pequeñas empresas, considerando que éstas tienen mayores dificultades para acceder al crédito.
Empresas hipotecarias
Las sociedades hipotecarias son instituciones financieras por acciones cuyo objetivo principal es conceder préstamos para financiar diferentes tipos de emprendimientos inmobiliarios.
Empresas de gestión de activos
Los gestores de activos son instituciones encargadas de gestionar los activos financieros de particulares y empresas.
Están supervisadas por la Comisión de Valores Mobiliarios (CVM) y pueden constituir y gestionar fondos de inversión.
Empresa de corretaje de valores
Por último, están las casas de bolsa, que son instituciones financieras que actúan como intermediarias entre los inversores y el mercado financiero. Permiten a los clientes comprar y vender valores de renta fija y acciones en la Bolsa.
Diferencias entre las Instituciones financieras bancarias y las de pago
Institución financiera
Como ya hemos mencionado, una entidad financiera es responsable de realizar la asignación de recursos financieros propios o de terceros, respetando la correlación de plazo, riesgo y coste, lo que incluye tanto a personas físicas como jurídicas.
Institución de pago
Una entidad de pago es una persona jurídica que ofrece servicios de compra y venta, además de permitir el movimiento de recursos sólo en las modalidades de pago.
En otras palabras, a diferencia de una institución financiera bancaria, en esta categoría, la organización no está autorizada a conceder préstamos y financiación a sus clientes.
En este caso, las entidades de pago ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar pagos sin tener ningún tipo de relación con los bancos y otras organizaciones financieras.
Este modelo de organización ofrece servicios como la retirada o la aportación de fondos a una cuenta de pago, la gestión de una cuenta digital, el pago de prestaciones a los empleados, la acreditación o la gestión de moneda electrónica, entre otros.
Lo cierto es que las posibilidades de los servicios que prestan las entidades de pago son muy amplias.
Existen diversas empresas que están orientadas a este aspecto
Con la gestión realizada por las entidades de pago, muchas empresas ven una gran oportunidad para ampliar su negocio, ya que con BaaS es posible ofrecer otro tipo de productos a su público.
La Sociedad de Crédito Directo (SCD)
SCD son las siglas de Sociedad de Crédito Directo y su objetivo es conceder financiación, préstamos y también la adquisición de derechos de crédito únicamente a través de una plataforma electrónica.
En definitiva, esta empresa funciona como intermediaria de préstamos y financiación entre personas, y proporciona información a sus usuarios para la evaluación del riesgo crediticio.
La Sociedad de Préstamos entre Personas (SEP)
A diferencia de la SCD, la SEP (Sociedad de Préstamos entre Personas) realiza operaciones de préstamo y financiación entre personas exclusivamente en plataformas digitales, pero no están autorizadas a ofrecer la adquisición de derechos de crédito.
Sociedad de Crédito Simple (ESC)
En este universo de instituciones financieras también se encuentra la ESC (Sociedad de Crédito Simple), que realiza operaciones de financiación, préstamo y descuento de valores a través de su propio capital.
Cuentas Bancarias en finanzas
¿Que son las cuentas bancarias (Finanzas)?
Las cuentas bancarias son un producto financiero, donde su principal función es ser un lugar especifico y seguro donde las personas pueden depositar el dinero físico. Aquí ellos pueden mover, administrar y enviar ese dinero de manera segura y fácil.
En las cuentas bancarias existen varios tipos, pero las más destacadas a nivel mundial son la cuenta corriente y la cuenta de ahorro.
Características de las cuentas bancarias
Las cuentas bancarias poseen diferentes características que se deben conocer para aprovechar sus beneficios de la mejor manera, y también evitar problemas y malentendidos por la ignorancia. Las cuales son:
- Por lo general las cuentas poseen intereses. La mayoría de las veces deberá pagar una comisión cada mes debido al mantenimiento y la administración de la cuenta bancaria.
- Las cuentas bancarias permiten una variedad de formas de pago aparte del efectivo. Entre esos pagos están los asociados, los cuales son por medio de tarjetas de crédito, debito o por chequera físicas.
- Te permitirá liquidar en cualquier momento y lugar. La cuenta al ser virtual, te permitirá tener acceso a tu dinero de manera fácil y cómoda, ya sea por medio de un cajero, una transferencia, entre otros métodos más.
- Cada cuenta es independiente a las otras y tiene un código que la individualiza con su portador. Esto permite que solo su dueño tenga la facilidad de usarla.
Tipos de cuentas Bancarias (Finanzas)
Existen diferentes tipos de cuentas bancarias. Esto se debe a que todas las personas son diferentes, por lo tanto, también es necesario cuentas con diferentes beneficios y también con la mayor accesibilidad posible. Las cuentas bancarias son las siguientes:
Cuenta corriente
Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que ofrece un fácil acceso a los fondos depositados en ella. A diferencia de otros tipos de cuentas bancarias (incluida la cuenta de ahorro), las cuentas corrientes suelen permitir retiradas e ingresos ilimitados, lo que las convierte en una buena opción para el día a día.
Para acceder a su dinero en una cuenta corriente, puede:
- Utilice la banca por Internet para consultar los extractos, transferir dinero o pagar facturas.
- Acuda a su sucursal o cajero automático para realizar reintegros e ingresos;
- Efectué compras con una tarjeta de débito conectada a la cuenta; Realicé retiros e ingresos con su tarjeta de cajero automático;
- Tenga una tarjeta de crédito vinculada a su cuenta;
- Escribir cheques.
¿Cuáles son los tipos de cuentas corriente?
Antes de abrir una cuenta corriente, es útil saber que, además de ella, existen diferentes tipos de cuentas. Para empezar, aquí tienes una guía rápida que te ayudará a elegir la mejor opción:
Cuenta corriente gratuita
Poca gente lo sabe, pero el Banco Central obliga a todas las entidades bancarias a ofrecer al menos un tipo de servicio de cuenta sin comisiones.
Este tipo de cuenta tiene un paquete mínimo de servicios sin cobrar ninguna cuota mensual, pero puede cobrar por servicios específicos. El paquete estándar que está presente en un gran número de cuentas gratuitas es:
- Dos transferencias bancarias entre cuentas de la institución;
- Diez talonarios de cheques al mes y consultas por Internet;
- Suministro de una tarjeta con función de débito;
- dos extractos bancarios al mes
- Cuatro retiradas al mes.
Cuenta corriente con comisiones mensuales
La cuenta corriente remunerada ofrece más ventajas que una cuenta estándar. Estas ventajas se obtienen a cambio del pago de una cuota mensual (cuota de mantenimiento).
Las ventajas varían según el banco y pueden incluir descubiertos sin intereses durante determinados días, exención de comisiones (por ejemplo, servicios notariales y giros postales gratuitos), asesoramiento financiero gratuito y descuentos en otros productos financieros del banco.
Cuenta digital
Una cuenta digital tiene las mismas características que una cuenta normal, como la posibilidad de hacer transferencias, pagar facturas, recibir la nómina o retirar dinero, además de hacer rendir su dinero incluso cuando está inactivo.
La gran diferencia es que no hay interacción con cajeros o gestores para realizar estas funciones: el cliente suele utilizar los cajeros automáticos, la banca por internet y las apps instaladas en el smartphone para gestionar su dinero.
Cuenta de ahorro
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro, también llamada libreta, es un tipo de cuenta bancaria. Es quizás el tipo de cuenta más democrática y sencilla que tenemos.
Además, tiene un objetivo sencillo: ahorrar dinero. Por lo tanto, no tiene muchas funciones y transacciones bancarias y no se puede, por ejemplo, recibir un salario a través de ella.
Aunque pertenece a un banco, este tipo de cuenta está regulada por el Banco Central. En otras palabras, todos los bancos ofrecen una libreta de ahorros, pero no hay diferencia entre ellos.
En otras palabras, es el Banco Central el que define la rentabilidad del dinero ahorrado en la cuenta de ahorro. Y también cómo se entrega este rendimiento: siempre en el aniversario mensual.
Tipos de cuentas de ahorro
Cuentas de ahorro tradicionales
Una cuenta de ahorro tradicional puede abrirse en casi cualquier banco, ya sea físico u online.
Una vez que el dinero entra en la cuenta, recibe un modesto tipo de interés. Por lo general, el banco le entregará una tarjeta para su cuenta de ahorro, que podrá utilizar en los cajeros automáticos.
Cuentas de ahorro de alta rentabilidad
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento le permite beneficiarse de un alto tipo de interés. Esto significa que cuanto más dinero deposite y más tiempo permanezca, más dinero ganará. Puede que estas cuentas no le hagan rico, pero le proporcionarán un mayor rendimiento de su dinero.
Algunos bancos permiten hacer transferencias y retirar dinero de estas cuentas, pero muchos no lo hacen. Si retira dinero, aunque sea en parte, le pueden cobrar una comisión.